Pular para o conteúdo
Início » Como Ter Liberdade Financeira: 8 Dicas Para Conquistar a Sua

Como Ter Liberdade Financeira: 8 Dicas Para Conquistar a Sua

Spread the love

Em inúmeras ocasiões, nos encontramos em profissões que não nos satisfazem ou que estão longe do nosso campo de interesse. Tudo se transforma quando atingimos a liberdade financeira.

Com isso, dispomos do capital necessário para ter uma boa vida, sem nos submeter a condições que prejudicam nossa saúde mental e qualidade de vida.

Imagem: Canva

Se essa é a meta que você almeja, porém não sabe precisamente como alcançá-la, prossiga na leitura.

Elaboramos um manual com os principais passos e recomendações para você atingir essa meta.

O Que Significa Liberdade Financeira?

Liberdade financeira é a condição em que um indivíduo pode viver o estilo de vida que desejar, independentemente de qual seja, sem ter que se preocupar com questões monetárias. Aqueles que têm autonomia financeira podem tomar decisões baseadas apenas em suas aspirações e busca pela felicidade, sem pensar em quanto isso custará.

É importante destacar que ter liberdade financeira não significa parar de trabalhar.

Algumas pessoas que alcançaram esse estado continuam trabalhando, mas a diferença é que elas trabalham porque querem, não porque precisam.

Quando podemos afirmar que atingimos a Liberdade Financeira?

Muitos se perguntam “quanto é preciso para viver de renda?” na esperança de encontrar uma resposta simples que indique quando a liberdade financeira será alcançada.

No entanto, não há um cálculo exato. A resposta requer autoconhecimento e varia de pessoa para pessoa.

A liberdade financeira, como já mencionamos, não está associada a um valor específico acumulado na conta bancária ou em investimentos, mas sim a um estado de espírito.

Por exemplo, você pode dizer que alcançou essa liberdade quando não precisa mais comparar preços e pode escolher viajar para Fernando de Noronha, por exemplo, em vez de optar por uma viagem mais barata.

Com a liberdade financeira, você só deixará de ir para Fernando de Noronha se tiver outro destino que lhe desperte maior vontade de visitar.

Portanto, os valores que garantem essa liberdade são pessoais e estão relacionados aos desejos individuais.

Liberdade Financeira x Independência Financeira: Existe Diferença?

Você está buscando a independência financeira ou a liberdade financeira?

Embora os dois termos transmitam conceitos parecidos, eles não são sinônimos.

Possuir independência financeira significa não depender de nada nem de ninguém.

Quem é independente financeiramente não precisa de um empregador, cliente ou familiar para sobreviver. Essa pessoa consegue pagar suas contas sem depender de uma relação de subordinação, pois possui uma renda passiva suficiente para cobrir suas despesas.

No entanto, isso não indica que ela não tenha algumas limitações ao tomar decisões financeiras.

Retornando ao exemplo anterior, uma pessoa com independência financeira pode ter suas despesas básicas pagas, mas ainda não pode viajar para Fernando de Noronha quando quiser.

Em outras palavras, ela é independente do ponto de vista financeiro, pois consegue arcar com suas despesas apenas com uma renda passiva, mas ainda não possui a liberdade de não se preocupar mais com dinheiro.

9 Dicas Para Alcançar a Liberdade Financeira

Agora que você compreende a diferença entre liberdade financeira e independência financeira, confira nossas dicas para trilhar o caminho rumo à liberdade.

1. Conheça Todos os Seus Gastos

Essa dica pode parecer básica, mas muitas pessoas precisam dar esse primeiro passo.

Se você já está avançado na jornada em direção à liberdade financeira, pode seguir para as próximas dicas.

No entanto, é essencial conquistar a independência financeira antes de alcançar a liberdade financeira, e isso passa por conhecer exatamente qual é o seu custo de vida atual.

A regra básica é nunca gastar mais do que se ganha.

Para isso, é fundamental saber exatamente quanto se gasta.

Utilize um aplicativo de controle financeiro ou uma planilha no Excel para registrar todas as suas despesas. Crie categorias para contas da casa, alimentação, lazer, transporte, entre outras.

2. Pague Suas Dívidas

Após entender para onde está indo o seu dinheiro, você poderá equilibrar a balança entre ganhos e gastos e começar a economizar.

Com o dinheiro economizado, priorize o pagamento das dívidas, especialmente aquelas com as maiores taxas de juros, como débitos do cartão de crédito e cheque especial.

3. Invista em Sua Qualificação

Nesse tipo de lista, é comum que o foco esteja apenas no corte de gastos e na educação financeira, que são aspectos importantes.

No entanto, às vezes, há oportunidades para aumentar a renda que poderiam acelerar todo o processo, mas acabam sendo desperdiçadas.

Enquanto você precisar trabalhar para acumular dinheiro, faça o possível para ampliar suas receitas.

Com a internet, há várias opções para aprender de forma gratuita ou a preços acessíveis, o que pode resultar em uma promoção, um emprego melhor ou a prestação de serviços mais valiosos.

4. Diversifique Suas Fontes de Renda

Se você é um profissional especializado em determinada área, pode criar cursos, livros e tutoriais e vendê-los online.

A grande vantagem desse formato é que você tem um esforço inicial para preparar o conteúdo e, depois, a renda é gerada continuamente, conforme os interessados surgem, sem exigir mais trabalho.

5. Planeje-se Adequadamente

No tópico anterior, falamos sobre trabalho, mas o objetivo da liberdade financeira é trabalhar apenas se você quiser, certo?

Isso significa que, no final das contas, tudo se resume a acumular recursos suficientes – o bastante para obter uma renda passiva que permita sustentar todos os seus sonhos.

E isso só é possível com um bom planejamento.

Defina qual seria o valor dessa renda passiva. Quanto é necessário acumular para atingir essa meta? Quanto você consegue economizar por mês?

6. Conheça o Seu Perfil de Investidor

Não basta apenas reduzir suas despesas por um tempo, trabalhar muito e economizar dinheiro.

É preciso saber o que fazer com o que você economiza e investir esses recursos com sabedoria para obter bons resultados.

Porém, diferentes perfis de investidores requerem estratégias de investimento distintas, e você deve escolher uma que esteja alinhada ao seu perfil.

Os perfis são:

  • Conservador: Investidor com baixa disposição para correr riscos, opta por investimentos em renda fixa, como títulos públicos do Tesouro Direto, principalmente o Tesouro Selic e outros com vencimento em até 3 anos.
  • Moderado: Tem uma disposição maior que o conservador para o risco, mas ainda valoriza a segurança. Diversifica sua carteira com uma parte considerável em renda fixa, escolhendo títulos do Tesouro com variados prazos de vencimento. Também realiza aportes em investimentos de renda variável, como fundos multimercado e fundos de ações.
  • Agressivo: Entre os três perfis, é o que tem maior disposição para correr riscos e, por isso, aloca a maior parte de seu dinheiro em renda variável. Pode enfrentar instabilidades no mercado, mas também tem potencial de obter rentabilidades maiores que os demais.

7. Conheça os Diferentes Tipos de Investimentos

Dentro das categorias que mencionamos anteriormente (renda fixa e renda variável), existem diversos tipos de investimentos, cada um com seu nível de risco, liquidez e rentabilidade.

Não existe uma fórmula mágica ou respostas definitivas sobre quais investimentos irão acelerar sua jornada rumo à liberdade financeira.

No entanto, existem escolhas mais adequadas e outras menos vantajosas dentro de cada estratégia financeira.

8. Procure Ajuda Especializada em Investimentos

Por mais que você se esforce para conhecer as particularidades do mercado financeiro, sempre haverá profissionais especializados com conhecimento mais aprofundado para ajudá-lo.

Na Clear, você pode contar com analistas em salas ao vivo durante todo o pregão.

Como Simular os Investimentos

Agora que você entendeu o conceito de liberdade financeira, explicaremos como fazer os cálculos para planejar sua vida em direção a esse objetivo.

Em primeiro lugar, é preciso compreender que a meta não é consumir o dinheiro acumulado, mas sim fazer com que esse dinheiro gere uma renda que possibilite o estilo de vida que você deseja.

A partir daí, siga estes passos:

1. Determine a Renda Desejada

Calcule a quantia necessária para cobrir suas despesas básicas (moradia, alimentação, saúde, compras no supermercado) e também alguns pequenos prazeres (como idas ao cinema e passeios de fim de semana).

Em seguida, considere seus hobbies, bens e experiências que gostaria de adquirir e converta tudo isso em dinheiro. Quanto custaria?

Lembre-se que a ideia da liberdade financeira é que você nunca mais precise se preocupar com dinheiro, então você pode dobrar esse valor.

2. Defina os Aportes Mensais

Quanto dinheiro você pretende investir mensalmente em seus ativos financeiros?

Sabendo esse valor e a rentabilidade desejada, você pode utilizar uma calculadora de juros compostos para simular o caminho até a liberdade financeira.

3. Estabeleça um Prazo

Agora você já tem todas as informações para saber quando alcançará a tão sonhada liberdade.

Se você continuar economizando de forma organizada, chegará um momento em que o total de dinheiro investido irá gerar, mensalmente, o equivalente à renda calculada no item 1 desta lista.

É claro que, nesse caso, você começará a pagar suas contas e realizar seus desejos com os lucros obtidos a partir dos investimentos. Para isso, são necessários ativos mais líquidos, o que pode afetar a rentabilidade.

Se achar que esse prazo é muito longo, considere alternativas para aumentar sua renda atual ou investir em ativos com maior risco e, consequentemente, maior potencial de rentabilidade.

Com conhecimento avançado, é possível operar a curto prazo na bolsa de valores, comprando e vendendo ações no mesmo dia.

Melhores Investimentos Para Conquistar Sua Liberdade Financeira

Quando a taxa básica de juros estava alta, era mais fácil escolher os melhores ativos para investir com segurança a longo prazo.

No entanto, agora que a situação é diferente, é preciso esquecer o Tesouro Direto e considerar outras opções mais rentáveis.

Essas oportunidades estão na renda variável. Vejamos alguns exemplos:

  • Ações: Investir em ações de empresas com potencial de crescimento pode gerar ótimos retornos a longo prazo.
  • Minicontratos: São contratos futuros negociados na Bolsa de Valores, que permitem ganhar com a oscilação dos preços sem a necessidade de adquirir ativos físicos.
  • Mercado de opções: Por meio das opções, você pode obter ganhos expressivos, mesmo com pouco capital, ao apostar na valorização ou desvalorização de ativos.
  • Fundos Imobiliários: Investir em fundos que detêm imóveis comerciais ou residenciais pode proporcionar renda mensal e valorização do patrimônio.
  • Fundos de Investimento: São fundos que reúnem o dinheiro de diversos investidores para aplicá-lo em uma carteira diversificada de ativos, como ações, títulos e imóveis.

Considerações Finais

A liberdade financeira é um objetivo que pode ser alcançado com planejamento, disciplina e o conhecimento adequado sobre investimentos.

Não há uma fórmula única que funcione para todos, pois cada pessoa tem objetivos e necessidades diferentes.

O mais importante é começar a tomar medidas para melhorar sua saúde financeira, investir em conhecimento sobre o mercado financeiro e buscar ajuda especializada quando necessário.

A liberdade financeira é uma jornada, não um destino final. É preciso ter paciência e perseverança para alcançar seus objetivos.

Lembre-se de que o poder está em suas mãos para mudar sua realidade financeira e conquistar a liberdade de viver a vida que você deseja.

Nunca é tarde para começar. Então, mãos à obra!

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *